الاقتصاد

ماكينة الصرف الآلي (ATM)

ما هي آلة الصرف الآلي (ATM)؟

ماكينة الصراف الآلي (ATM) هي منفذ مصرفي إلكتروني يسمح للعملاء بإتمام المعاملات الأساسية دون مساعدة ممثل الفرع أو الصراف. يمكن لأي شخص لديه بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم الوصول إلى النقد في معظم أجهزة الصراف الآلي .ماكينة الصرف الآلي (ATM).

أجهزة الصراف الآلي مريحة ، مما يسمح للمستهلكين بإجراء معاملات الخدمة الذاتية السريعة مثل الإيداع والسحب النقدي ودفع الفواتير والتحويلات بين الحسابات. عادةً ما يتم فرض الرسوم على عمليات السحب النقدي من قبل البنك حيث يوجد الحساب أو بواسطة مشغل ماكينة الصراف الآلي أو كليهما. يمكن تجنب بعض أو كل هذه الرسوم باستخدام ماكينة الصراف الآلي التي يديرها البنك الذي يمتلك الحساب مباشرةl.

تُعرف أجهزة الصراف الآلي في أجزاء مختلفة من العالم بآلات البنوك الآلية (ABM) أو ماكينات الصراف الآلي.

الماخذ الرئيسية

  • ماكينات الصراف الآلي (ATMs) هي منافذ مصرفية إلكترونية تسمح للأشخاص بإتمام المعاملات دون الذهاب إلى فرع البنك.
  • بعض أجهزة الصراف الآلي عبارة عن أجهزة صرف نقدي بسيطة بينما يسمح البعض الآخر بمجموعة متنوعة من المعاملات مثل إيداع الشيكات وتحويلات الرصيد ودفع الفواتير.
  • ظهرت أولى أجهزة الصراف الآلي في منتصف الستينيات وأواخرها ، وازداد عددها إلى أكثر من 2 مليون في جميع أنحاء العالم.
  • تعد أجهزة الصراف الآلي اليوم روائع تكنولوجية ، والعديد منها قادر على قبول الودائع بالإضافة إلى العديد من الخدمات المصرفية الأخرى.
  • للإبقاء على رسوم أجهزة الصراف الآلي منخفضة ، استخدم ماكينة الصراف الآلي التي تحمل علامة البنك الخاص بك كلما أمكن ذلك.

فهم ماكينات الصرف الآلي (ATM)

ظهرت أول ماكينة صراف آلي في أحد فروع بنك باركليز في لندن عام 1967 ، 1 بالرغم من وجود تقارير عن استخدام موزع نقدي في اليابان في منتصف الستينيات. 2 جاءت شبكات الاتصالات بين البنوك التي سمحت للمستهلك باستخدام بطاقة بنك ما في ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر في وقت لاحق ، في السبعينيات.

في غضون بضع سنوات ، انتشرت أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم ، مما يضمن وجودها في كل دولة رئيسية. يمكن العثور عليها الآن حتى في الدول الجزرية الصغيرة مثل كيريباتي وولايات ميكرونيزيا الموحدة. 3

2.2 مليون

يوجد الآن أكثر من 2.2 مليون جهاز صراف آلي قيد الاستخدام في جميع أنحاء العالم. 4

أنواع أجهزة الصراف الآلي

هناك نوعان أساسيان من أجهزة الصراف الآلي. تسمح الوحدات الأساسية للعملاء فقط بسحب النقود واستلام أرصدة الحسابات المحدثة. تقبل الأجهزة الأكثر تعقيدًا الودائع ، وتسهل عمليات الدفع والتحويلات في حدود الائتمان ، والوصول إلى معلومات الحساب.

للوصول إلى الميزات المتقدمة للوحدات المعقدة ، يجب أن يكون المستخدم غالبًا صاحب حساب في البنك الذي يشغل الجهاز.

يتوقع المحللون أن تصبح أجهزة الصراف الآلي أكثر شعبية ويتوقعون زيادة في عدد عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي. من المرجح أن تكون أجهزة الصراف الآلي في المستقبل محطات خدمة كاملة بدلاً من أو بالإضافة إلى صرافين البنوك التقليديين.

يمكن لعشاق العملات المشفرة الآن شراء وبيع عملة البيتكوين وغيرها من الرموز المميزة عبر ماكينات الصراف الآلي الخاصة ببيتكوين ، والمحطات المتصلة بالإنترنت والتي ستوزع النقود مقابل العملات المشفرة أو تقبل النقود أو بطاقات الائتمان للشراء. يوجد الآن ما يقرب من 10000 جهاز صراف آلي بيتكوين منتشرة في جميع أنحاء العالم. 5

عناصر تصميم أجهزة الصراف الآلي

على الرغم من اختلاف تصميم كل ماكينة صراف آلي ، إلا أنها تحتوي جميعها على نفس الأجزاء الأساسية:

  • قارئ البطاقة : يقرأ هذا الجزء الشريحة الموجودة في مقدمة البطاقة أو الشريط المغناطيسي الموجود على ظهر البطاقة.
  • لوحة المفاتيح : يستخدم العميل لوحة المفاتيح لإدخال المعلومات ، بما في ذلك رقم التعريف الشخصي (PIN) ونوع المعاملة المطلوبة ومقدار المعاملة.
  • موزع النقود : يتم صرف الفواتير من خلال فتحة في الجهاز متصلة بخزنة أسفل الجهاز.
  • الطابعة : إذا لزم الأمر ، يمكن للعملاء طلب الإيصالات المطبوعة هنا. يسجل الإيصال نوع المعاملة والمبلغ ورصيد الحساب.
  • الشاشة : يصدر جهاز الصراف الآلي مطالبات توجه المستهلك خلال عملية تنفيذ المعاملة. يتم أيضًا نقل المعلومات على الشاشة ، مثل معلومات الحساب والأرصدة.

غالبًا ما تحتوي ماكينات الخدمة الكاملة الآن على فتحات لإيداع الشيكات الورقية أو النقدية.

اعتبارات خاصة: استخدام أجهزة الصراف الآلي

تضع البنوك أجهزة الصراف الآلي داخل وخارج فروعها. توجد أجهزة الصراف الآلي الأخرى في المناطق ذات الازدحام الشديد مثل مراكز التسوق ومحلات البقالة والمتاجر والمطارات ومحطات الحافلات والسكك الحديدية ومحطات الوقود والكازينوهات والمطاعم وغيرها من المواقع. معظم أجهزة الصراف الآلي الموجودة في البنوك متعددة الوظائف ، بينما تميل الأجهزة الأخرى الموجودة خارج الموقع إلى أن تكون مصممة بشكل أساسي أو كلي للسحب النقدي.

تتطلب أجهزة الصراف الآلي من المستهلكين استخدام بطاقة بلاستيكية – إما بطاقة خصم بنكية أو بطاقة ائتمان – لإتمام المعاملة. يتم المصادقة على العملاء عن طريق رقم التعريف الشخصي قبل إجراء أي معاملة.

تأتي العديد من البطاقات مع شريحة تنقل البيانات من البطاقة إلى الجهاز. تعمل هذه بنفس طريقة عمل الرمز الشريطي الذي يتم مسحه ضوئيًا بواسطة قارئ رمز.

60 دولارًا

متوسط ​​المبلغ النقدي المسحوب من جهاز الصراف الآلي لكل معاملة. 6

رسوم أجهزة الصراف الآلي

يمكن لأصحاب الحسابات استخدام أجهزة الصراف الآلي لبنكهم دون مقابل ، ولكن الوصول إلى الأموال من خلال وحدة مملوكة لبنك منافس يتطلب عادةً رسومًا. وفقًا لموقع MoneyRates.com ، بلغ متوسط ​​الرسوم الإجمالية لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة 4.55 دولار أمريكي اعتبارًا من عام 2021. 7

ستقوم بعض البنوك بسداد الرسوم لعملائها ، خاصة إذا لم تكن هناك أجهزة صراف آلي مقابلة متوفرة في المنطقة.

لذا ، إذا كنت أحد هؤلاء الأشخاص الذين يسحبون أموال إنفاق أسبوعي من أجهزة الصراف الآلي ، فإن استخدام الجهاز الخطأ قد يكلفك ما يقرب من 240 دولارًا سنويًا.

ملكية أجهزة الصراف الآلي

في كثير من الحالات ، تمتلك البنوك والاتحادات الائتمانية أجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك ، يجوز للأفراد والشركات أيضًا شراء أو استئجار أجهزة الصراف الآلي بمفردهم أو من خلال امتياز أجهزة الصراف الآلي. عندما يمتلك الأفراد أو الشركات الصغيرة ، مثل المطاعم أو محطات الوقود أجهزة الصراف الآلي ، يعتمد نموذج الربح على فرض رسوم على مستخدمي الجهاز.

تمتلك البنوك أيضًا أجهزة صراف آلي لهذا الغرض. يستخدمون راحة أجهزة الصراف الآلي لجذب العملاء. تتحمل أجهزة الصراف الآلي أيضًا بعض أعباء خدمة العملاء من صرافي البنوك ، مما يوفر أموال البنوك في تكاليف الرواتب.

ماكينة الصرف الآلي (ATM)

استخدام أجهزة الصراف الآلي في الخارج

تجعل أجهزة الصراف الآلي من السهل على المسافرين الوصول إلى حساباتهم الجارية أو حسابات التوفير من أي مكان في العالم تقريبًا.

ينصح خبراء السفر المستهلكين باستخدام أجهزة الصراف الآلي الأجنبية كمصدر للنقد في الخارج ، لأنهم يحصلون بشكل عام على سعر صرف أفضل مما يحصلون عليه في معظم مكاتب صرف العملات.

ومع ذلك ، قد يفرض بنك صاحب الحساب رسوم معاملة أو نسبة مئوية من المبلغ المتبادل. لا تسرد معظم أجهزة الصراف الآلي سعر الصرف في الإيصال ، مما يجعل من الصعب تتبع الإنفاق.

ماكينة الصرف الآلي (ATM)

كم يمكنك السحب من جهاز الصراف الآلي؟

سيختلف المبلغ الذي يمكنك سحبه من ماكينة الصراف الآلي يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا بناءً على البنك وحالة حسابك في ذلك البنك. بالنسبة لمعظم أصحاب الحسابات ، على سبيل المثال ، يفرض Capital One حدًا لسحب أجهزة الصراف الآلي اليومية بقيمة 1000 دولار أمريكي و Well Fargo 300 دولار فقط. 8 قد تكون قادرًا على الالتفاف على هذه الحدود عن طريق الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه لطلب الإذن أو ترقية حالتك المصرفية عن طريق إيداع المزيد من الأموال.

كيف تقوم بالإيداع في ماكينة الصراف الآلي؟

إذا كنت أحد عملاء البنك ، فقد تتمكن من إيداع النقود أو الشيكات عبر أحد أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم. للقيام بذلك ، قد تحتاج ببساطة إلى إدخال الشيكات أو النقود مباشرة في الجهاز. قد تطلب منك الأجهزة الأخرى ملء قسيمة إيداع ووضع الأموال في مظروف قبل إدخالها في الجهاز. بالنسبة للشيك ، تأكد من اعتماد ظهر الشيك ولاحظ أيضًا “للإيداع فقط” ليكون آمنًا.

أي بنك قام بتركيب أول جهاز صراف آلي في الولايات المتحدة؟

تم تركيب أول ماكينة صراف آلي في الولايات المتحدة من قبل Chemical Bank في مركز Rockville (Long Island) ، نيويورك في عام 1969 (بعد عامين من قيام Barclays بتركيب أول ماكينة صراف آلي في المملكة المتحدة). بحلول نهاية عام 1971 ، تم تركيب أكثر من 1000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء العالم. 

ماكينة الصرف الآلي (ATM)

مصدر المقال:

سياستنا التحريرية.

سياستنا التحريرية.

  1. باركليز. ” من الأرشيف: ماكينة الصراف الآلي 50 “. تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  2. المحيط الأطلسي. ” تاريخ موجز لماكينة الصراف الآلي .” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  3. بنك عالمي. ” أجهزة الصراف الآلي لكل 100.000 شخص “. تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  4. سوق أجهزة الصراف الآلي. ” رابطة صناعة أجهزة الصراف الآلي (ATMIA) .” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  5. رادار أجهزة الصراف الآلي للعملات المعدنية. ” نمو عمليات تثبيت أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين (الولايات المتحدة) .” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  6. رابطة التجارة الحرة الأوروبية. ” 50 حقيقة معروفة قليلاً عن أجهزة الصراف الآلي .” (# 38) تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  7. موني ريتس. ” فحص رسوم الحساب الجاري / أجهزة الصراف الآلي: النصف الأول 2021. ” تم الوصول إليه في 15 أيلول (سبتمبر) 2021.
  8. سمارت أسست. ” ما هي حدود السحب اليومية من أجهزة الصراف الآلي وحدود الشراء المدين؟ ” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  9. NCR. ” تاريخ من ابتكارات أجهزة الصراف الآلي .” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  1. باركليز. ” من الأرشيف: ماكينة الصراف الآلي 50 “. تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  2. المحيط الأطلسي. ” تاريخ موجز لماكينة الصراف الآلي .” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  3. بنك عالمي. ” أجهزة الصراف الآلي لكل 100.000 شخص “. تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  4. سوق أجهزة الصراف الآلي. ” رابطة صناعة أجهزة الصراف الآلي (ATMIA) .” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  5. رادار أجهزة الصراف الآلي للعملات المعدنية. ” نمو عمليات تثبيت أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين (الولايات المتحدة) .” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  6. رابطة التجارة الحرة الأوروبية. ” 50 حقيقة معروفة قليلاً عن أجهزة الصراف الآلي .” (# 38) تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  7. موني ريتس. ” فحص رسوم الحساب الجاري / أجهزة الصراف الآلي: النصف الأول 2021. ” تم الوصول إليه في 15 أيلول (سبتمبر) 2021.
  8. سمارت أسست. ” ما هي حدود السحب اليومية من أجهزة الصراف الآلي وحدود الشراء المدين؟ ” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.
  9. NCR. ” تاريخ من ابتكارات أجهزة الصراف الآلي .” تم الوصول إليه في 15 سبتمبر 2021.

investopedia

ويكيبيديا

موقع ukirn يشكركم على زيارتكم

زر الذهاب إلى الأعلى