في السنوات الأخيرة ، شهدنا صعود الأعمال التجارية الصغيرة والعدد المتزايد من رواد الأعمال. ومع ذلك ، فإن العثور على بطاقة الائتمان المناسبة لشركتك الصغيرة ليس بالأمر السهل دائمًا. يمكن أن يكون الأمر صعبًا بشكل خاص عندما تنفق مبلغًا متزايدًا من المال على الشحن كل عام ، حيث تحد العديد من البطاقات من مكافآتك أو تحدد فترات انتهاء صلاحية قصيرة.
ومع ذلك ، فقد لاحظ عدد من المؤسسات المالية ، وبدأت في إنشاء بطاقات ائتمان مصممة خصيصًا للأعمال التجارية الصغيرة المتنامية. لا تقدم هذه البطاقات فقط استرداد النقود ومكافآت السفر النموذجية التي تُشاهد مع بطاقات الائتمان التقليدية ، ولكن العديد منها بدأ أيضًا في دمج مزايا الشحن للمساعدة في نفقات الشحن المتزايدة.
باستخدام أحدث الأسعار والمعلومات لأفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة اليوم ، فهذه هي أفضل بطاقات ائتمان للشركات الصغيرة لميزانيات الشحن الكبيرة.
| المنتج | أبريل | رسوم سنوية | حد الائتمان النموذجي | عرض مقدمة / أبريل | المكافآت |
| بطاقة ائتمان American Express Blue Business® Plus | 13.24٪ – 19.24٪ | 0 دولار | يختلف | 0٪ مقدمة السنة الأولى APR 15000 نقطة بعد أول 3000 دولار في مشترياتك المؤهلة في ثلاثة أشهر | ضعف نقاط برنامج ال Membership Rewards على جميع المشترياتضعف النقاط على أول 50000 دولار أمريكي في السنة الأولى1X نقطة على المشتريات بعد ذلك |
| بطاقة أمريكان إكسبريس® الذهبية للأعمال | 14.24٪ – 22.24٪ | 295 دولارًا | يختلف | 70،000 نقطة من برنامج Membership Rewards® بعد 10،000 دولار في المشتريات المؤهلة خلال أول 3 أشهر 25٪ مكافأة طيران | 4 أضعاف نقاط برنامج Membership Rewards® على فئتين تختارهما1X على المشتريات الأخرى |
| كابيتال ون سبارك كلاسيك للأعمال | 26.99٪ | 0 دولار | 500 دولار | لا أحد | استرداد نقدي غير محدود 1٪ بلا حدود |
| بطاقة ائتمان Chase Ink Business Unlimited® | 13.24٪ إلى 19.24٪ | 0 دولار | 3000 دولار | مكافأة نقدية بقيمة 750 دولارًا أمريكيًا بعد الشراء بقيمة 7500 دولار أمريكي خلال الأشهر الثلاثة الأولى0٪ نسبة فائدة سنوية ثابتة مقدمة عن أول 12 شهرًا | مكافآت غير محدودة 1.5٪ كاش باك على جميع مشتريات الأعمال |
| بطاقة ائتمان Chase Ink Business Preferred® | 15.99٪ – 20.99٪ | 95 دولارًا | 25000 دولار + | 100000 نقطة إضافية بعد 15000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى | 3 أضعاف النقاط ، حتى 150 ألف دولار على الشحن والفئات الأخرى1x نقطة مقابل كل دولار يتم إنفاقه |
| بطاقة Marriott Bonvoy Business American Express® | 15.74٪ – 24.74٪ | 125 دولارًا | يختلف | 75000 نقطة إضافية من برنامج Marriott Bonvoyبعد 3000 دولار في أول 3 أشهرما يصل إلى 150 دولارًا أمريكيًا في أرصدة كشف الحساب لأول 3 أشهر | 6 أضعاف فنادق ماريوت بونفوي4x خدمات الشحن والطعام والغاز والهاتف اللاسلكيضعف المشتريات الأخرى |
بطاقة ائتمان American Express Blue Business® Plus
أفضل عرض تمهيدي
أبريل
13.24٪ – 19.24٪
في لمحة
العديد من بطاقات ائتمان الأعمال من أمريكان إكسبريس ، ولكن بطاقة أمريكان إكسبريس بلو بيزنس بلس الائتمانية ممتازة لسياسة المكافآت المفتوحة الخاصة بها. تتلقى فورًا معدل فائدة سنوية تمهيدي بنسبة 0.0٪ على مشترياتك للسنة الأولى من الحصول على البطاقة عند التسجيل. يشمل العرض التمهيدي 15000 نقطة من برنامج Membership Rewards بعد إنفاق 3000 دولار على المشتريات المؤهلة خلال الأشهر الثلاثة الأولى من الحصول على البطاقة.
قد تحتوي الحسابات على ما يصل إلى 99 بطاقة للموظفين ، مع الحصول على نقاط برنامج Membership Rewards إضافية على بطاقة كل موظف.
تختلف نقاط العضوية بناءً على نوع الشراء الذي تقوم به:
- ضعفي نقاط على أي فئة
- ضعف النقاط على أول 50000 دولار يتم إنفاقها سنويًا على المشتريات
- 1X نقطة على جميع المشتريات الأخرى
وهناك فوائد أخرى أيضا. تقدم أمريكان إكسبريس توقيعها المميز لقوة المشتري الموسعة ، وهي ميزة فريدة تسمح لك بالإنفاق فوق حد الائتمان الخاص بك. هناك حدود لمقدار ما يمكنك تجاوز حد الائتمان الخاص بك ، ولكنها تتقلب بناءً على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك وعادات الإنفاق. فقط كن حذرًا مع الرسوم لأن Amex لديها العديد من الرسوم ، مثل 2.7٪ للمعاملات الأجنبية ، و 39 دولارًا رسومًا للدفع المتأخر ، ومقياسًا متحركًا لتحويلات الأرصدة. ومع ذلك ، تساعد الميزات في تخفيف اللدغة ، مثل حماية المشتريات التي تصل إلى 50000 دولار مع ضمان ممتد.
للحصول على بطاقة ائتمان American Express Blue Business Plus ، يمكنك التقديم عبر الإنترنت فيما تقول American Express أنه يمكن أن يكون أقل من 30 ثانية.
الايجابيات:
- قوة شرائية مرنة
- لا توجد رسوم تجاوز الحد
- 0٪ مقدمة أبريل
سلبيات:
- سقوف الإنفاق
- عدة رسوم
- لا توجد مكافآت سفر
بطاقة أمريكان إكسبريس® الذهبية للأعمال
الأفضل بالنسبة للمكافآت الشخصية
أبريل
14.24٪ – 22.24٪
في لمحة
لا تحتوي بطاقة American Express Business Gold Card على حد مسبق للإنفاق لبطاقتك ، بدلاً من استخدام مقياس متقلب للحد الائتماني لبطاقتك. يرحب بك برنامج American Express بمكافآت تمهيدية سخية تشمل 70000 نقطة من برنامج Membership Rewards عندما تنفق 10000 دولار في مشتريات مؤهلة خلال الأشهر الثلاثة الأولى من الحصول على بطاقتك.
بعد ذلك ، يعتمد هيكل المكافأة العادي على عدة فئات للإنفاق ، بما في ذلك الشحن والمشتريات المباشرة من شركات الطيران. هذه هي الفئات الكاملة للمكافآت على المشتريات الأمريكية للبطاقة الذهبية:
- شحن
- محطات الوقود
- مكافأة 25٪ على شركات الطيران على المشتريات المباشرة من شركات الطيران
- تناول الطعام ، بما في ذلك توصيل الطلبات الخارجية
- الإعلان عبر الإنترنت والتلفزيون والراديو
- أجهزة الكمبيوتر والبرامج والأنظمة السحابية من مزودي تكنولوجيا معينين
لا تضع بطاقة الأعمال الذهبية حدًا أقصى لمكافآت الإنفاق الخاصة بك ، وهناك مكافأة سنوية إضافية تتضمن 4 أضعاف مقابل أول 150 ألف دولار في مشترياتك المؤهلة في نهاية كل عام. يمكنك أيضًا استرداد ما يصل إلى 250،000 نقطة مرة أخرى على مشتريات شركات الطيران كل عام.
عندما يحين وقت دفع فاتورتك ، تتيح لك أمريكان إكسبريس مرونة هائلة من خلال خيار الدفع عبر الوقت الذي يسمح لك بدفع أجر إضافي إذا كنت لا ترغب في سداد رصيدك بالكامل. بالإضافة إلى ذلك ، تمتع براحة البال المضافة لحماية المشتريات ، والتي تغطي ما يصل إلى 1000 دولار لكل حدث وما يصل إلى 50000 دولار لكل حساب سنويًا على المشتريات المؤهلة. فقط احترس من الرسوم السنوية ، والتي تبلغ تكلفتها 295 دولارًا في السنة.
الايجابيات:
- نقاط غير محدودة
- عرض تمهيدي سخي
- هيكل سداد مرن
سلبيات:
- رسوم سنوية عالية
- العرض التقديمي يستمر لمدة 3 أشهر فقط
- حماية محدودة للمشتريات
كابيتال ون سبارك كلاسيك للأعمال
الأفضل لبناء الائتمان
أبريل
26.99٪ أبريل متغير
في لمحة
تم تصميم Capital One® Spark® Classic for Business لمساعدتك في تكوين ائتمان أثناء كسب مكافآت نقدية بدون حد أقصى للإنفاق. تحصل على استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ على جميع المشتريات دون أي قيود على الفئات ، لذلك تتم تغطية جميع مشتريات الشحن الخاصة بك. لمساعدتك في الحصول على فكرة عن المبلغ الذي يمكنك توفيره ، توجد أداة حاسبة مريحة على موقع الويب تقدر مدخراتك بناءً على مشتريات عملك الشهرية. لن تنتهي صلاحية مكافآتك أبدًا طالما لديك البطاقة.
لمساعدتك في توفير أموال إضافية ، لا توجد رسوم سنوية أو رسوم تحويل أو معاملات خارجية ، ويتضمن حسابك أيضًا المساعدة على الطريق إذا واجهت مشكلة على الطريق. هناك مسؤولية احتيال بقيمة $ 0 للرسوم غير المصرح بها ، وسوف يشكرك كاتب الحسابات الخاص بك على سجلات الشراء المقدمة لحسابك ، والتي يمكن تنسيقها وفقًا لاختيارك لـ Quicken® و QuickBooks® و Excel®.
نظرًا لأن هذه البطاقة مصممة لمساعدتك في بناء الائتمان ، فمن المستحسن تطبيق الائتمان العادل.
الايجابيات:
- لا توجد قيود على المكافآت
- بدون رسوم سنوية
- حماية المشتريات
سلبيات:
- لا يوجد عرض ترحيبي
- مفقود APR تمهيدي
- لا مكافآت إنفاق مكافأة
بطاقة ائتمان Chase Ink Business Unlimited®
الأفضل بالنسبة لمعدلات APR المنخفضة
أبريل
13.24٪ إلى 19.24٪
في لمحة
تعد بطاقة ائتمان Chase Ink Business Unlimited® واحدة من اختياراتنا لأفضل بطاقات ائتمان شركات الطيران لعام 2021 . إنه خيار رائع لعمليات الشراء اليومية ولكنه أفضل لمكافآته الترحيبية. عندما تفتح حسابًا جديدًا ، ستتلقى مكافأة ترحيبية قدرها 750 دولارًا أمريكيًا استرداد نقدي بعد إنفاق 7500 دولار أمريكي خلال الأشهر الثلاثة الأولى. هناك أيضًا نسبة فائدة سنوية ثابتة مقدمة بنسبة 0٪ للسنة الأولى ، وتحصل على ما يصل إلى 100000 نقطة إضافية سنويًا عند إحالة أصحاب الأعمال الجدد إلى البطاقة. مع Chase Ultimate Rewards® ، يمكنك استرداد مكافآتك لعناصر مختلفة ، مثل استرداد النقود وبطاقات الهدايا والسفر. لا تنتهي صلاحية نقاطك أبدًا طالما أن حسابك مفتوحًا وفي وضع جيد.
لا توجد رسوم سنوية أو حد أدنى من رسوم الفائدة ، ولكنك لا تزال تدفع مقابل أشياء مثل تحويلات الرصيد والسلف النقدية ورسوم المعاملات. يتضمن حسابك ميزات أمان إضافية ، مثل مراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي وحماية المشتريات حتى 10000 دولار لكل مطالبة و 50000 دولار لكل حساب لمدة 120 يومًا بعد الشراء. هناك أيضًا تنازل عن أضرار تصادم تأجير السيارات عند استخدام بطاقتك لتأجير السيارات ، مما يتيح لك توفير المال عن طريق رفض تأمين التصادم الخاص بشركة التأجير.
الايجابيات:
- ترحيب استرداد نقدي مكافأة
- مقدمة أبريل
- حد ائتماني يصل إلى 3000 دولار
سلبيات:
- ليس خيارًا رائعًا لسوء الائتمان
- لا توجد فئات مكافآت المكافآت
- بعض الرسوم المضافة
بطاقة ائتمان Chase Ink Business Preferred®
الأفضل للحصول على ائتمان ممتاز
أبريل
15.99٪ – 20.99٪
في لمحة
تبدأ في الكسب فورًا عند فتح بطاقة ائتمان Chase Ink Business Preferred® مع مكافآت ترحيبية لبدء أرباحك. يحصل حاملو البطاقات الجدد على 100000 نقطة إضافية بعد 15000 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى بعد فتح حسابك ، ويمكن استردادها من خلال Chase Ultimate Rewards®.
باستخدام بطاقة ائتمان Chase Ink Business Preferred® ، تكسب 3 أضعاف النقاط على جميع مشترياتك من الشحن. تكسب أيضًا 3 أضعاف النقاط ، حتى 150 ألف دولار ، على فئات أعمال أخرى محددة.
مكافآت المكافآت:
- مشتريات الشحن
- خدمات الإنترنت والكابلات والهاتف
- الإعلان مع مواقع التواصل الاجتماعي ومحركات البحث
- السفر
تحصل جميع المشتريات الأخرى على نقطة واحدة مقابل كل دولار يتم إنفاقه. لا تنتهي صلاحية النقاط أبدًا طالما ظل حسابك مفتوحًا ، وستحصل على قيمة أكثر بنسبة 25٪ عند استرداد نقاطك للسفر باستخدام Chase Ultimate Rewards®. إذا قمت بإحالة أصحاب أعمال آخرين ، فقد تكسب ما يصل إلى 100000 نقطة إضافية كل عام.
تأتي بطاقتك مزودة بوسائل حماية توقيع Chase ، مثل الحماية من الاحتيال وحماية الشراء مع تنبيهات الحساب المخصصة. هناك بعض الرسوم الأساسية المرتبطة ببطاقة ائتمان Chase Ink Business Preferred ، مثل رسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا ، ولكن لا توجد رسوم معاملات أجنبية.
الايجابيات:
- 100،000 نقطة إضافية
- مكافآت السفر الإضافية
- مكافآت Chase Ultimate Rewards®
سلبيات:
- مطلوب ائتمان ممتاز
- رسوم سنوية
- مكافآت محدودة خارج فئات المكافآت
بطاقة Marriott Bonvoy Business American Express®
الأفضل للمسافرين
أبريل
15.74٪ – 24.74٪
في لمحة
تتمتع بطاقة Marriott Bonvoy Business American Express® بمكافآت رائعة على العديد من الأشياء التي تشتريها كثيرًا ، بما في ذلك تكاليف الشحن.
المكافآت:
| النقاط / المكافآت | المشتريات المؤهلة |
| 6x نقطة | الفنادق المؤهلة في برنامج Marriott Bonvoy |
| 4x نقاط | شحنمطاعممحطات الوقودخدمات الهاتف اللاسلكي |
| 2x نقطة | جميع المشتريات المؤهلة الأخرى |
هناك حوافز تمهيدية أيضًا. عندما تقوم بالتسجيل ، يمكنك الحصول على 75000 نقطة إضافية من برنامج Marriott Bonvoy بعد إنفاق 3000 دولار أمريكي في غضون الأشهر الثلاثة الأولى من الحصول على البطاقة مع استرداد ما يصل إلى 150 دولارًا في أرصدة كشف الحساب.
تُظهر بطاقة Marriott Bonvoy تقدير العملاء من خلال مكافآت السفر السنوية ، بما في ذلك جائزة الليلة المجانية السنوية ، والتي تتضاعف عندما تنفق 60 ألف دولار أو أكثر في المشتريات السنوية المؤهلة. يمكنك بعد ذلك استخدام جائزتك لليلة واحدة في أكثر من 7000 فندق مشارك من فنادق Marriott Bonvoy حول العالم. يمكنك الحصول على خصومات إضافية من خلال برنامج Marriott Bonvoy Air + Car Transfer ، بالإضافة إلى أن السفر أصبح أمرًا سهلاً بفضل الإنترنت المتميز وأولوية تسجيل المغادرة المتأخر و 10٪ نقاط إضافية إضافية مع حالة النخبة الفضية المجانية.
هناك رسوم سنوية تبلغ 125 دولارًا ، ولكنها لا تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية ، ولا توجد رسوم إذا كنت بحاجة إلى بطاقات إضافية للموظفين. تتم حماية مشترياتك لمدة 90 يومًا من خلال ميزة حماية المشتريات ، والتي تغطي ما يصل إلى 1000 دولار لكل مطالبة وما يصل إلى 50000 دولار لكل بطاقة سنويًا. هناك أيضًا ضمان ممتد على المشتريات لمدة تصل إلى خمس سنوات من تاريخ الشراء. لتسهيل إدارة الحساب ، سوف يتكامل حسابك مع QuickBooks.
الايجابيات:
- 4x نقاط للشحن
- طن من امتيازات السفر
- حوافز تمهيدية
سلبيات:
- رسوم سنوية عالية
- موصى به من جيد إلى ممتاز
- التجار الدوليون المحدودون
كيف اخترنا هذه المنتجات؟
للعثور على أفضل بطاقات الائتمان لميزانيات الشحن ، نأخذ في الاعتبار عدة عوامل ، مثل هذه:
- أبريل : معدل النسبة المئوية السنوية لبطاقة ائتمان الأعمال (APR) مهم لأنه يحدد المبلغ الذي تدفعه مقابل كل عملية شراء تقوم بها باستخدام بطاقتك الجديدة.
- المكافآت : نحن نعتبر على وجه التحديد بطاقات الائتمان التجارية التي لها مكافآت على الشحن ، بالإضافة إلى استرداد النقود وحوافز السفر والمكافآت الإضافية على المشتريات اليومية.
- المكافآت التمهيدية : سواء كانت APR مقدمة أو مكافآت خاصة أو حتى مكافآت استرداد نقدي ، فإن العديد من بطاقات الائتمان تقدم مكافآت ترحيبية عند فتح حسابك.
- الرسوم السنوية : في حين أن بعض الشركات تفرض رسومًا سنوية تبلغ عدة مئات من الدولارات ، فقد لا تفرض شركات أخرى رسومًا على الإطلاق.
- الرسوم : يمكن أن تستهلك أنواع أخرى من رسوم بطاقات الائتمان في مكافآتك ، مثل المعاملات الأجنبية والسلف النقدية والرسوم المتأخرة.
ما هو المناسب لك؟
| اختر هذا المنتج … | اذا أنت… |
| بطاقة ائتمان American Express Blue Business® Plus | تريد حماية الإنفاق مع APRs منخفضة |
| بطاقة أمريكان إكسبريس® الذهبية للأعمال | منفق كبير |
| كابيتال ون سبارك كلاسيك للأعمال | تريد المكافآت أثناء بناء الائتمان |
| بطاقة ائتمان Chase Ink Business Unlimited® | لا تريد تتبع فئات الإنفاق الخاص بك |
| بطاقة ائتمان Chase Ink Business Preferred® | لديك ائتمان ممتاز |
| بطاقة Marriott Bonvoy Business American Express® | تسافر بشكل متكرر |
الأسئلة الشائعة حول أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة لميزانيات الشحن الكبيرة
ما هي أفضل بطاقة ائتمان تجارية للشحن الكبير؟
تختلف أفضل بطاقة ائتمان للأعمال من شخص لآخر بناءً على عوامل فريدة مثل درجة الائتمان والإنفاق السنوي واحتياجات العمل. تعد هذه البطاقات لشحن الأعمال مكانًا رائعًا للبدء بمعدلات APR التنافسية وجداول المكافآت المربحة.
كيف يمكنني التأهل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية للشحن؟
تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك عاملاً رئيسيًا ستنظر فيه شركات بطاقات الائتمان بشدة عند تحديد ما إذا كانت ستوافق على طلبك وأي معدل النسبة السنوي (APR) الذي سيتم تعيينه لحسابك. من المحتمل أيضًا أن يستفسر المصدرون عن مجال عملك ودخلك السنوي وعدد الموظفين ومدة عملك.
ما هي مشتريات الشحن المؤهلة للحصول على أفضل بطاقات ائتمان تجارية للشحن؟
vقد تختلف الخيارات حسب الشركة ، ولكن معظم مصدري بطاقات الائتمان التجارية يعتبرون أن مشتريات الشحن هي تلك التي تتم عبر خدمات مثل UPS و FedEx و DHL وخدمات الشحن السريع الأخرى. يمكن أن تشمل أيضًا الشركات البريدية ، والبريد السريع ، ومتاجر علب البريد.